Última actualización: ✅ Verificado
Guía completa de los medios de pago más usados en e-commerce en Argentina. Comisiones, tiempos de acreditación, cuotas y cómo elegir el mejor para tu tienda online.
¿Cuáles son los principales medios de pago para e-commerce en Argentina?
| Medio de pago | Comisión vendedor | Acreditación | Cuotas | Integración |
|---|---|---|---|---|
| Mercado Pago | 4,49% + IVA (acreditación inmediata) / 3,49% + IVA (en 30 días) | Inmediata o 30 días según tarifa | Hasta 12 cuotas. Sin interés: vendedor absorbe costo (5-25% según plazo) | API, plugins para todas las plataformas, botón de pago, link de pago, QR |
| Modo | 3,5% + IVA | 48-72 hs hábiles | Depende del banco del comprador | API propia, SDK, plugins oficiales para Tienda Nube |
| Ualá Bis | 3,2% + IVA (débito) / 5,5% + IVA (crédito) | 24-48 hs | Hasta 12 cuotas con interés | Link de pago, mPOS, QR, API |
| Payway (ex Prisma / LaPos) | 2,35% + IVA (débito) / 3% + IVA (crédito 1 pago) | 48 hs (débito) / 18 días hábiles (crédito) | Hasta 12 cuotas. Plan Ahora 3/6/12. | API, terminal virtual, plugins WooCommerce |
| Mobbex | 3,99% + IVA | 48 hs | Hasta 12 cuotas. Planes propios de cuotas sin interés. | API, plugins Tienda Nube, WooCommerce, Shopify |
| Todo Pago | 3,79% + IVA | 48-72 hs | Hasta 12 cuotas según acuerdo | API, botón de pago, plugins |
Nota: Las comisiones pueden variar según volumen de ventas, rubro y negociación. Los porcentajes son tarifas estándar publicadas.
¿Cuál tiene la menor comisión?
Depende del tipo de pago:
| Tipo | Menor comisión | Medio | Detalle |
|---|---|---|---|
| Débito | 2,35% + IVA | Payway | Pero acreditación en 48 hs. Requiere alta como comercio. |
| Crédito 1 pago | 3% + IVA | Payway | Acreditación en 18 días hábiles. |
| QR / Transferencia | 0,8% + IVA | Mercado Pago (QR) | La opción más barata. Acreditación instantánea. |
| Todo junto (simplicidad) | 3,49% + IVA | Mercado Pago (30 días) | Acepta todo: tarjetas, QR, transferencia, efectivo. |
Clave: Payway tiene las comisiones más bajas por tarjeta, pero Mercado Pago ofrece la mejor experiencia integral (más métodos, checkout conocido por los compradores, cobertura al vendedor).
¿Cuál es más fácil de integrar?
Si no tenés equipo técnico:
- Mercado Pago: Se integra con un clic en Tienda Nube, Empretienda, WooCommerce (plugin oficial), Shopify (app). Link de pago sin código.
- Mobbex: Plugins oficiales para las principales plataformas. Buena documentación.
- Ualá Bis: Link de pago sin necesidad de tienda. Ideal para venta por redes sociales.
Si tenés equipo técnico:
- Payway: API robusta pero requiere proceso de alta como comercio (CUIT, contrato).
- Mobbex: API moderna y bien documentada.
- Mercado Pago: API completa con SDK en múltiples lenguajes.
¿Se puede cobrar en cuotas sin interés?
Sí, pero el vendedor absorbe el costo financiero. Así funciona en Argentina:
| Cuotas | Costo financiero (aprox.) | ¿Quién paga? | ¿Cómo se activa? |
|---|---|---|---|
| 3 cuotas sin interés | 5-8% sobre el monto | Vendedor | Se activa desde el panel del medio de pago |
| 6 cuotas sin interés | 10-15% sobre el monto | Vendedor | Ídem |
| 12 cuotas sin interés | 20-28% sobre el monto | Vendedor | Ídem |
| Cuotas con interés | CFT variable | Comprador | Se ofrecen por defecto si no hay promoción |
¿Conviene ofrecer cuotas sin interés? Depende de tu margen. En rubros con margen alto (indumentaria, accesorios), ofrecer 3-6 cuotas sin interés puede aumentar la conversión un 30-50%. En rubros con margen bajo (electrónica), puede comerse toda tu ganancia.
¿Cuáles son las tendencias de medios de pago en 2026?
QR y transferencias bancarias
El pago por QR (principalmente vía Mercado Pago y Modo) creció exponencialmente. Ventajas:
- Comisión más baja que tarjeta (0,8% vs 3,5-5%)
- Acreditación instantánea
- Sin contracargos
- El comprador ya tiene la app instalada
Las transferencias bancarias vía Transferencias 3.0 (interoperables entre bancos y billeteras) también ganaron terreno. Es el mismo sistema detrás de Modo.
Billeteras digitales
Además de Mercado Pago (dominante), crecen:
- Ualá: Fuerte en segmento joven, tarjeta prepaga + billetera.
- Naranja X: Billetera del banco Naranja, buena base de usuarios en interior.
- Personal Pay: Billetera de Telecom, crece por la base de clientes de Personal.
- MODO: No es billetera sino red que conecta bancos. Funciona como “marca paraguas” del sistema bancario.
Cripto como medio de pago
Todavía es nicho en e-commerce argentino, pero crece en ciertos rubros:
- Quienes lo aceptan: Tiendas de tecnología, servicios digitales, algunos mayoristas.
- Cómo integrarlo: Bitpay, Binance Pay, o recibir USDT/USDC manualmente.
- Ventaja: Sin comisiones bancarias, sin contracargos, pago internacional sin fricciones.
- Desventaja: Baja adopción masiva, volatilidad (si recibís en BTC/ETH), regulación incierta.
¿Qué medio de pago elegir para mi tienda online?
| Situación | Recomendación | Por qué |
|---|---|---|
| Arrancando, pocas ventas | Mercado Pago | Sin costo fijo, setup instantáneo, todos los medios |
| Volumen medio, querés bajar comisiones | Mercado Pago + Modo | MP para tarjetas, Modo para débito/transferencia a menor costo |
| Volumen alto, equipo técnico | Payway + Mercado Pago | Payway para tarjetas (menor comisión), MP como fallback |
| Venta por redes sociales sin tienda | Ualá Bis o MP (link de pago) | Compartís un link, el comprador paga. Sin setup técnico. |
| Venta mayorista B2B | Transferencia bancaria + MP QR | Menores comisiones, montos altos, relación directa |
Recomendación general: Empezá con Mercado Pago. Es el estándar del mercado argentino, los compradores confían en el checkout, y te cubre con protección al vendedor. Cuando tu volumen crezca, sumá Modo o Payway para optimizar comisiones.